進入國泰世華銀行智能投資， 到了「建立我的投資計畫」， 按了「新增投資目標」， 畫面顯現出五種投資目標情境，
提早退休、 子女教育、 購屋成家、 環遊世界等這些投資目標大餅根本不符我的財經背景知識， 我絕對不會跟著銀行這套邏輯， 把所有身家全部丟入， 萬一一個不小心， 只會讓我「無法」提早退休、 「無法」提供子女教育、 「無法」購家成家、 「無法」環遊世界等。
在還不知這是一個好或壞的投資工具之前， 它只是眾多投資工具中的一個， 一個莫名其妙的黑盒子。
根據國泰世華銀行智能投資網頁上理財觀點的其中一篇文章《2019投資必勝的的三大心法》說道，
心法一： 分散投資，降低你的資產曝顯， 是要投資人透過多元的投資組合， 分散市場風險， 讓辛苦的錢免於一夕之間化為烏有。
意思是千萬別把大投資方案如提早退休、 子女教育、 購屋成家、 環遊世界等目標仰賴單一國泰智能投資的工具， 你一定要結合你自己的所有資產標的台幣、 外幣、 動產、 不動產現金流等， 及股票、 基金、 債券、 外匯、 智能投資、 智障投資等理財工具， 甚至舉債方式來綜合完成一個大目標， 互相截長補短， 才不會讓目標無法達成。 所以千萬別管提早退休、 子女教育、 購屋成家 、環遊世界等選項。
而且，回到現實面， 上圖示的五個目標， 每一個點進去後都是同一個樣子， 要你輸入投資年期、 總投資目標、 每月投入金額等三個問題， 唯獨最後一個「自訂目標」要多填一個「目標計畫」名稱。
我就是不懂， 既然是一樣的目的， 為何要多一個步驟畫面， 來混亂投資人， 來讓投資人一夕之間化為烏有。
至此， 我直接選最後一個「自訂目標」後， 出現「規劃目標」畫面， 如下圖：
這個畫面大有文章， 我一定要特別介紹一下。
第一個欄位： 我有一個目標計畫， 預設是「一桶金」， 我覺得不錯， 就姑且稱為一桶金吧。
第二個欄位： 我希望在幾年內可以完成， 預設是「年限3~50年」， 我說過， 別期望一個智障理財工具占你的資產比例太高， 以達成資產配置， 所以年期千萬不要太長。 若是之後喜歡這個工具， 可以在到期後再開一個專案以銜接年期問題， 意思是說， 以多個方案銜接方式來達到長年期的目的。 所以我輸入最少的 3。
這個年限3~5年的預設還有另一個故事， 因與本篇主題不同， 先不透露， 以後的故事會再提到。
最有趣的是第三個欄位： 預計要達成的金額， 預設是「最低金額30,000」。 最低參萬元之所以有趣， 是我用心臟的半月瓣試算一下， 3 年的目標達成 3 萬元， 一年只有 1 萬； 代表一個月大約只要 800 元的投入。
若這是一個 36 個月的投資計畫， 一個月 750 元的投入， 36 個月後光本金就可以達到 27,000 元， 智能投資幫我賺 3000 元， 如此一來就可以達到目標 30,000 元。 於是我在第三欄輸入 30,000 元的達成目標。
接著我往下看到了第四個欄位： 每月想投入的金額， 預設是「最低金額5,000」元， 我不太理會它， 我根據剛才我的劇本， 輸入每月投入 750 元。
結果， 該欄顯示紅色， 而下一步的綠色按鈕沒有開通， 我無法進行下一步。
這樣的介面， 打我一巴掌， 我剛才的所有試算都錯了。 若我要繼續用， 我得用不全功能的心臟再重算一遍， 而且還不能保障這個介面會接受。 否則就是我放棄了這個工具， 跳出去， 不要用了。
我跟國泰世華銀行的人發問， 請問這個智能投資系統的最低金額 30,000 元目標投資方案要怎麼成立， 國泰世華銀行的人對我無言以對， 紛紛掛上電話， 至今我仍不知道怎麼設一個它所預設的最低金額 30,000 元目標。
我在這個畫面停留了好一下子， 終於成功試著能開通「下一步」按鈕， 答案就是投資 3 年， 預計達成 30,000 元， 每月投入 5,000 元， 如圖。
成功之後， 我更想了一陣子， (3, 30000, 5000) 的投資組合會不會是一種測試投資人的智力的方法， 如果投資人放心按了「下一步」， 就代表這個投資人沒有智力， 很好騙，一個月投資 5000 元， 3 年共 36 個月只想拿回 30,000 元。
我出一題數學問題問我 6 歲的兒子： 「每個月存 5,000 元，存了 3 年後會得到多少本金？」 若我兒子膽敢回答我 30,000 元的話， 我馬上跟他脫離父子關係！
這就是所謂的國泰世華銀行通過使用者體驗的介面， 這就是國泰世華銀行上市的商品。 這樣的銀行、 這樣的銀行的數字概念、 這樣銀行的數字概念的邏輯， 你真的放心把辛辛苦苦賺來的錢交給它嗎？ 你不怕它把你的 18 萬元在 3 年後變成 3 萬元嗎？
別讓智能投資笑我們笨，好嗎！
我完全同意，
當「智能」投資進化到到一定地步的智者， 一定很難理解愚者如我的觀點。
智能投資嗎？ 這個系統， 莫名其妙的點真多， 有趣的點更多，讓我們一一看下去。